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À partir d’avant-hierFranceTransactions.com : Guide de l'Epargne

Fonds en euros : montants des provisions pour participation aux bénéfices (PPB), assureur par assureur

Par Denis Lapalus
Les provisions pour participation aux bénéfices (PPB) sont des plus-values réalisées par les assureurs, mais provisionnées, afin permettre notamment de lisser les rendements servis dans les années futures. Réglementées, ces provisions sont en constante augmentation depuis ces dernières années, jusqu'à devenir sources d'inquiétudes quant à leur restitutions. Il est vrai que cette possibilité de modifier les rendements servis d'une année sur l'autre, d'un fonds euros au détriment d'un autre, chez un même assureur, est tout sauf transparente et peut faire grincer des dents.

MULTISUPPORT EXCELLENCE

Par FranceTransactions.com
Contrat d'assurance-vie Multisupport Excellence, assuré par ORADEA VIE, distribué par ORADEA VIE. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 1.850%, soit 1.532% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

BRED (VALVIE III)

Par FranceTransactions.com
Contrat EuroCroissance Valvie III, assuré par PREPAR VIE, distribué par BRED. Rendement publié du fonds en euros en 2017 de 1.500%, soit 1.268% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

VERSION ABSOLUE

Par FranceTransactions.com
Contrat d'assurance-vie Version Absolue, assuré par SPIRICA, distribué par UAF LIFE PATRIMOINE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : SPIRICA (FG 1%): 1.700% brut, soit 1.437% net (2017), EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 2.900% brut, soit 2.401% net (2018), NEOEURO GARANTI 2: 0.350% brut, soit 0.290% net (2018)

Quel contrat d'assurance-vie choisir pour investir à 100% en SCPI ?

Par Denis Lapalus
Liste des contrats d'assurance-vie permettant d'investir 100% de son capital sur des SCPI. L'engouement des épargnants est tel pour les SCPI que cela devient un réel argument commercial pour les distributeurs que de proposer de telles possibilités. Les assureurs de leur côté ne voient évidemment pas cela d'un bon œil, d'où ces contraintes d'investissement (limitation à un montant et/ou pourcentage de SCPI au sein d'un contrat) portant la très grande majorité des contrats. Par ailleurs, il convient de comparer le taux de redistribution des revenus des SCPI au sein des contrats, certains assureurs percevant ainsi une rémunération supplémentaire, réduisant d'autant la performance de l'investissement pour les épargnants. Le placement en SCPI reste un placement à risque, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir.

BOURSE DIRECT HORIZON

Par Denis Lapalus
Nouveau contrat d'assurance-vie proposé par Bourse Direct. Ce contrat, assuré auprès de Generali Vie complète l'offre du courtier en ligne, après le premier contrat Bourse Direct Vie assuré auprès d'Apicil. Bourse Direct Horizon est un contrat collectif, orienté investisseur non averse aux risques : ETF et titres vifs sont proposés. Trois profils de gestion pilotée permettent également aux investisseurs de déléguer la gestion de leur capital, via les recommandations de DNCA. Offre de lancement : Contrat EuroCroissance Bourse Direct Horizon, assuré par GENERALI VIE, distribué par BOURSE DIRECT. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROSSIMA FG 75: 1.650% brut, soit 1.366% net (2018), NETISSIMA: 2.250% brut, soit 1.863% net (2018)

Assurance Vie 2019/2020 : Bonus de rendement sur les fonds euros

Par Denis Lapalus
Obtenir plus de rendement sur votre fonds en euros ? Sur certains contrats, c'est devenu plus qu'une nécessité pour obtenir un rendement supérieur à l'inflation. Ces bonus de rendements sur le fonds euros sont soumis évidemment à des conditions. Les assureurs faisant tout pour pousser les épargnants à prendre des risques sur les unités de compte, c'est tellement plus rémunérateur pour eux... (ie les assureurs).

GARANCE EPARGNE

Par FranceTransactions.com
Contrat d'assurance-vie récent, lancé en 2017, par la mutuelle Garance, leader de l'épargne retraite Madelin en France. Un contrat d'assurance-vie multisupports avec un fonds euros jeune et performant. Contrat d'assurance-vie Garance Epargne, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 3.100%, soit 2.567% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

Les contrats d'assurance-vie les plus mauvais sont à 90% aussi les plus souscrits !

Par Denis Lapalus
Les contrats d'assurance-vie les plus souscrits sont commercialisés via les réseaux bancaires. Proches de leurs clients pour la gestion de leur argent au quotidien, les banques sont les mieux positionnées pour inciter les épargnants à souscrire le contrat d'assurance-vie maison. Ce dernier n'a évidemment de maison que le nom, car en France, une banque ne peut pas être banquier et assureur en même temps. Un fait qui échappe encore à bon nombre d'épargnants, pensant que souscrire un contrat d'assurance-vie auprès d'une banque serait moins risqué. Une erreur de jugement de débutant. Souscrire de tels contrats ne comporte aucune réduction de risque, en revanche, c'est l'assurance d'obtenir des rendements sur les fonds euros parmi les plus faibles du marché.

PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL

Par FranceTransactions.com
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 1.400%, soit 1.159% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

PLAN ASSURANCE VIE AVANTAGE

Par FranceTransactions.com
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Avantage, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 1.500%, soit 1.242% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

PLAN ASSURANCE VIE PRIVILEGE

Par FranceTransactions.com
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Privilege, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 1.750%, soit 1.449% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

Assurance-Vie / SCPI : sélection de contrats reversant 100% des revenus issus des SCPI

Par Denis Lapalus
La collecte nette annuelle en SCPI est effectuée pour moitié via les contrats d'assurance-vie. Les avantages sont nombreux, mais quelques assureurs profitent de l'engouement des épargnants pour imposer des conditions parfois peu acceptables. Ainsi, les revenus distribués par les SCPI ne sont pas toujours intégralement reversés aux épargnants. Liste des contrats servant 100% des revenus des SCPI éligibles.

Fonds euros immobiliers : des performances 2018 à pondérer

Par Denis Lapalus
Les classements des fonds euros les plus rémunérateurs, au titre de l'année 2018, laissent apparaître les fonds euros immobiliers comme étant les plus performants du marché. Et pourtant, en tenant compte de leurs conditions d'investissements, ces obligations de répartition minimale sur des unités de compte à risque de perte en capital, les fonds en euros immobiliers ont pu directement pousser le capital de nombre d'épargnants à subir des pertes latentes. L'année boursière 2018 s'étant terminée dans le chaos. Le meilleur fonds en euros du marché peut-il être le pire ennemi de l'épargnant certaines mauvaises années ?

Fonds en euros dynamiques : performances 2018 de nouveau décevantes, l'année de trop pour les épargnants ?

Par Denis Lapalus
Les fonds euros dynamiques ne tiennent pas vraiment leurs promesses. Ils devraient être bien plus performants que cela lors des années boursières fastes, comme en 2017, afin de pouvoir s'effondrer logiquement les mauvaises années, comme en 2018. Après un coup de semonce en 2014, une année noire pour les fonds euros dynamiques, l'année 2018 montre une nouvelle fois, qu'une seule baisse des marchés sur la fin d'année permet d'anéantir une année entière de placement. La coupe est pleine pour nombre d'épargnants.

Assurance-Vie, verser après 70 ans, une mauvaise idée ou pas ?

Par FranceTransactions.com
De nombreux épargnants pensent encore que verser sur un contrat d'assurance-vie après 70 ans est un mauvais plan épargne. C'est, dans la plupart des cas, justement le contraire. Verser sur un contrat d'assurance-vie après 70 ans permet de bénéficier d'une exonération totale sur les produits issus de ces versements. Ces épargnants confondent deux choses : l'intégration des versements post 70 ans dans leur succession, et la fiscalité des produits du contrat.

Nouveaux contrats d'assurance-vie

Par FranceTransactions.com
Quelles sont les nouveautés en assurance-vie ? Petit tour d'horizon des contrats d'assurance-vie récents, lancés commercialement à partir de 2017. Après la vague d'engouement pour les SCPI, SCI et autres OPCI, la tendance tend vers les fonds ISR ainsi que la mise en place de la gestion pilotée. Les épargnants les moins averses aux risques resteront attentifs aux ETF ainsi qu'aux titres vifs (actions) accessibles via ces nouveaux contrats. D'autres épargnants plus frileux scruteront la gestion pilotée sur des profils d'investisseur prudent ou équilibré, ou encore la présence de fonds eurocroissance.

Transfert de contrat d'assurance-vie : comment le demander ? Mode d'emploi

Par Denis Lapalus
Mesure phare de la loi PACTE pour l'épargne des particuliers, définitivement adoptée par le parlement le 11 avril 2019, si le transfert de contrat d'assurance-vie concerne tous les épargnants en théorie, au final, bien peu d'entre eux auront avantage à en user. Les conditions du transfert de contrat d'assurance-vie, auprès d'un même assureur, réduisant considérablement l'intérêt d'une telle possibilité. Par ailleurs, pour le mode d'emploi détaillé, avec ses nombreuses questions soulevées, il vous faudra attendre encore quelques mois, car si la presse s'en fait l'écho, il faut être clair, personne ne sait véritablement comment tout cela va fonctionner. Il faut attendre la publication des décrets d'application.

Transfert de contrats d'assurance-vie vers le PERin (Plan Epargne Retraite Individuel), le bon plan épargne retraite à venir ?

Par FranceTransactions.com
Si la loi PACTE est bien définitivement adoptée, les contours, et surtout les règles fiscales de la création de ce nouveau PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ne seront fixées qu'en fin 2019, pour une mise en application en 2020. Mais d'ores et déjà les épargnants sont attirés par cette possibilité de transférer leurs contrats d'assurance-vie, souscrits dans l'optique d'épargne retraite, vers ce nouveau PER, surtout que les conditions de transfert avancées aujourd'hui sont plus qu'attractives.

AMPLI-GRAIN 9 MULTISUPPORT

Par FranceTransactions.com
Offre de bienvenue en vigueur : 100€ offerts pour 511€ versés pour toute première souscription jusqu'au Vendredi 31 Janvier 2020, sous conditions
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