Toute l'actualite de la finance et de la gestion du patrimoine en France

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Immobilier ancien : le nombre de transactions à un niveau record

Entre janvier et mars, les prix de l'immobilier ancien ont gagné 3% par rapport à 2018. Et sur les douze mois écoulés, le nombre de transactions a atteint 985 000.

C'est le moment de miser sur l'immobilier pour réduire ses impôts

Payer moins d'impôts tout en réalisant un investissement immobilier rentable et en se constituant un patrimoine, voilà qui est tentant et réalisable.

Les SCPI font un carton

Par Frédéric Tixier

Avec 2,1 Md€ collectés sur le 1er trimestre 2019, les SCPI ne rééditent pas l’exploit du 1er trimestre 2017 (2,4 Md€). Mais signent un nouveau bond en avant par rapport au 1er trimestre 2018 (+79%). La hiérarchie des sociétés de gestion les plus collectrices n’est en revanche pas bouleversée… C’est confirmé : la collecte des SCPI repart de l’avant… […]

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Binck Hebdo spécial avec Karen Peloille – 21 mai 2019

Par Nicolas Chéron

Binck Hebdo est un point complet sur les indices, la géopolitique, les statistiques et de nombreuses actions.

 

01:09 Avertissement

03:50 Actualités des indices internationaux et matières premières

11:45 Top/Flop

27:32 Chiffres économiques internationaux

32:41 Ichimoku avec Karen Peloille

55:53 Indices internationaux et matières premières

01:11:18 Valeurs françaises et internationales (ordre alphabétique)

 

 

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Revalorisation de SCPI chez AEW Ciloger

Par Frédéric Tixier

Atout Pierre Diversification et Laffitte Pierre, deux des SCPI gérées par AEW Ciloger, ont revalorisé le prix de leur part le 1er mai dernier. De respectivement +2,86% et +2,33%. La société de gestion annonce par ailleurs des modifications dans la nature des informations communiquées chaque trimestre par l’ensemble de ses SCPI. AEW Ciloger, l’un des poids […]

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Taxes foncières: une baisse inédite en 2019

INFOGRAPHIES - Dans certaines villes, la réduction de cet impôt payé par les propriétaires est significative, révèle une étude.

Objectif 7 % / an avec les obligations non-cotées

Par Benjamin CLAVEL

Si les emprunts d’Etat et des entreprises cotées les mieux notées ne rapportent pratiquement plus rien, il reste encore certains segments obligataires générateurs de performance. Et parmi ce segment, celui des obligations non-cotées me semble particulièrement digne d’intérêt. Habituellement peu accessible aux particuliers, il existe quelques fonds d’investissement qui permettent d’y investir quelques milliers d’Euros, de manière mutualisée, avec des échéances d’investissement allant de 6 à 10 ans. Vous avez un capital que vous pouvez bloquer sur une telle durée ? Ca peut être une piste à creuser…

C’est quoi un fonds obligataire non-coté, à échéance ?

Le principe de gestion d’un tel support peut être résumé en quelques points clés. Une société de gestion constitue un fonds d’investissement. Celui prend la forme d’un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque, nous verrons après pourquoi c’est intéressant, fiscalement). Ce fonds va prêter de l’argent à des entreprises non-cotées (des PME ou des ETI), en France. Ce prêt se fait sous forme d’une obligation, qui prévoit le paiement d’un intérêt annuel déterminé, et le remboursement du capital à la fin du prêt, en une seule fois, à une date donnée. L’idée étant que les crédits de toutes les entreprises financées arrivent à échéance en même temps (ou presque) afin que le fonds, dit à échéance, puisse récupérer tout son capital une fois arrivé à cette échéance, et rendre à chaque investisseur son capital, majoré de sa quote-part de gains (ou de perte si ça c’était mal passé). Le risque pour l’investisseur étant que les entreprises ne puissent pas rembourser leur crédit. Mais ce risque est réduit à la fois par la sélection rigoureuse des emprunteurs qui est faite par l’équipe de gestion du FCPR, mais aussi par la répartition du capital sur un grand nombre de sociétés emprunteuses (le gérant ne met pas tous ses oeufs dans le même panier).

 

Zoom sur 123 Corporate 2019, le fonds que nous proposons à nos clients

Nous avons sélectionne pour nos clients le fonds obligataire non-coté à échéance 123 Corporate 2019. Voici comment il fonctionne.

Un gestionnaire expérimenté :

La société de gestion, 123 IM, est une société de gestion indépendante spécialisée dans le financement des entreprises non côtées (capital-investissement) et l’immobilier. Depuis sa création en 2001, ses 30 gérants ont déployé 2 milliards d’euros dans l’accompagnement de la croissance de 400 entreprises.

123 IM se positionne comme un investisseur multispécialiste avec une forte expertise dans les secteurs de l’économie présentielle comme le tourisme (hôtels, campings, loisirs), la dépendance-santé (EHPAD, pharmacies, résidences pour séniors, crèches), l’enseignement supérieur privé, ou encore l’immobilier (promotion et marchand de biens).

Une stratégie simple :

Le fonds a pour objectif de constituer un portefeuille d’obligations non-cotées ayant les caractéristiques suivantes :

  • Echéance cible des obligations : 2026
  • Aucun investissement ne pourra dépasser 10 % de l’actif
  • Tous les investissements seront réalisés en France et en zone Euro
  • Secteurs d’activité privilégiés : hôtellerie, campings, pharmacies, EPHAD, écoles privées, crèches…. Ces secteurs ont tous pour dénominateur commun d’exploiter des actifs tangibles (immobilier) et d’avoir un mode de fonctionnement compréhensible facilement.

L’objectif de performance, non-garanti, est de 7 % / an net de frais de gestion à l’échéance du fonds.

À noter, que le taux de défaut historique observé sur le portefeuille obligataire d’123 IM est de 0,88 % seulement, preuve d’une bonne maîtrise dans la sélection des entreprises à financer. Néanmoins le capital investi n’est pas garanti.

Fiscalité des FCPR:

Les investisseurs, résidents fiscaux français, bénéficient de la fiscalité avantageuse du FCPR sur un tel investissement : sous réserve d’un blocage du capital pendant 5 ans la plus-value est exonérée d’impôt. Seuls des prélèvements sociaux seront dus.

Demande de documentation - Fonds obligataire non-coté à échéance

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  • Format de date :JJ slash MM slash AAAA
  • Pour rappel l'investissement minimum est de 5 000 €. Connaitre le montant que vous souhaitez investir nous permet de négocier au mieux les frais d'entrée.
  • Les informations recueillies font l’objet d’un traitement informatique destiné à aider votre conseiller à vous apporter le meilleur service possible. Conformément à la loi « informatiques et libertés » du 06/01/1978 modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent, que vous pouvez exercer en nous envoyant un courrier à l'adresse suivante: Conseils Patrimoine Services - 11 rue Général Ferrié - 38100 Grenoble. Vous pouvez également, pour des motifs légitimes, vous opposer au traitement des données vous concernant.
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Elialys : une nouvelle SCPI dédiée à l’Europe du Sud

Par Frédéric Tixier

Advenis REIM vient d’annoncer le lancement d’un nouveau véhicule dédié aux marchés immobiliers italien, espagnol, portugais et français. Elialys ciblera en priorité les actifs de bureaux situés dans les capitales et les grandes métropoles du sud de l’Europe. « Le nom Elialys, issu du grec moderne, fait référence à l’olivier, symbole de paix, que l’on retrouve […]

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Transfert de contrats d'assurance-vie vers le PERin (Plan Epargne Retraite Individuel), le bon plan épargne retraite à venir ?

Par FranceTransactions.com
Si la loi PACTE est bien définitivement adoptée, les contours, et surtout les règles fiscales de la création de ce nouveau PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ne seront fixées qu'en fin 2019, pour une mise en application en 2020. Mais d'ores et déjà les épargnants sont attirés par cette possibilité de transférer leurs contrats d'assurance-vie, souscrits dans l'optique d'épargne retraite, vers ce nouveau PER, surtout que les conditions de transfert avancées aujourd'hui sont plus qu'attractives.

Une France sans diesel, ni essence ?

Par Nicolas Meilhan

Nicolas Meilhan était invité dans la Matinale de BFM TV avec Pauline Ducamp,  journaliste automobile BFM TV, pour évoquer la fin de la vente des voitures thermiques à horizon 2040 : un engagement possible?

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Le palmarès des meilleurs fonds en Euros 2018-2019

Par Benjamin CLAVEL

Placement préféré des Français, l’assurance-vie représente un encours global de 1700 milliards d’Euros à fin 2018. Et sur ces 1700 milliards, près de 80 % sont investis sur des “fonds en Euros”, dont le capital est garanti. Même si ce support affiche une performance qui diminue d’année en année, pour s’établir en moyenne à 1,80 % en 2018, il reste le placement sécuritaire le plus rentable du marché, loin devant le livret A, les compte à terme et autres PEL. Néanmoins les performances de ces fonds en Euros diffèrent d’un assureur à l’autre, et parfois même d’un contrat d’assurance-vie à un autre au sein d’une même compagnie d’assurance. Alors comment choisir ? Quels sont les meilleurs ? Voici notre palmarès.

Pour accéder aux meilleurs, il faut accepter une dose de risque

Les fonds en Euros les plus rentables sont réservés par les assureurs aux épargnants acceptant une certaine dose de risque. Effet ils ont tous pour particularité d’imposer une certaine quote-part de supports Unités de Compte (non-garantis), allant de 25 à 50 % de la somme versée. Aucun souci donc pour les épargnants ayant un projet de long terme, mais évidemment c’est une vraie contrainte pour les plus frileux.

Nous avons choisi de classer ici ces fonds en Euros les plus intéressants en 2 catégories:

  • les fonds en Euros “immobilier” >>> investis de manière significative en actifs immobiliers (plus rentables que les emprunts obligataires habituellement achetés par les assureurs)
  • les fonds en Euros “opportunistes” >>> recourent à la fois aux actifs immobiliers et aux actions, selon les opportunités, dans le but là encore de générer plus de rendement qu’avec des rendements obligataires

Ces deux stratégies ont su faire leurs preuves sur le long terme.

Les deux meilleurs fonds en Euros “immobilier”:

Sécurité Pierre Euro Euro-Innovalia
Assureur Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea) Generali Vie
Nom du contrat d’assurance-vie SéréniPierre Himalia
Performance 2018 3,20% 2,45%
Performance moyenne sur 5 ans 3,65% 2,86%
Contraintes d’investissement 35 % maximum du versement + maxi 15 % sur autre fonds Euro + mini 50 % en Unités de Compte 60 % maximum du versement / le solde en Unités de Compte
En savoir + + d’infos + d’infos

Les deux meilleurs fonds en Euros “opportunistes”:

 

Suravenir Opportunités Euro Allocation Long Terme 2
Assureur Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea) Spirica (groupe Crédit Agricole)
Nom du contrat d’assurance-vie Mon Projet Retraite Vie Netlife
Performance 2018 2,80% 2,90%
Performance moyenne sur 5 ans 3,23% 3,25%
Contraintes d’investissement 60 % maximum du versement / le solde en Unités de Compte 50 % maximum du versement + maxi 25 % sur autre fonds Euro + mini 25 % en Unités de Compte / 3 % de pénalité de rachat les 3 premières années
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Chercher du 100 % capital garanti c’est accepter une performance de plus en plus faible

Voici le fonds en Euros le plus attractif selon nous si vous souhaitez spécifiquement investir à 100 % en fonds en Euros à capital garanti. Comme vous le voyez, la moyenne sur 5 ans est légèrement inférieure à 2,5 %. C’est donc moins bien que les fonds en Euros présentés ci-avant, mais nettement meilleur qu’un livret A !

 

Suravenir Rendement
Assureur Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea)
Nom du contrat d’assurance-vie Mon Projet Retraite Vie
Performance 2018 2,00%
Performance moyenne sur 5 ans 2,48%
Contraintes d’investissement Aucune jusqu’à 500 000 €
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Quelle assurance-vie est faite pour vous ?

Remplissez ce formulaire si vous souhaitez qu'un de nos conseiller vous aide dans le choix de votre assurance-vie.
    Plusieurs réponses possibles
    Plusieurs réponses possibles
  • Pour que nous ne vous proposions pas un contrat que vous détenez déjà par ailleurs.
  • Format de date :JJ slash MM slash AAAA
  • Si vous avez un commentaire à nous faire, des exigences particulières pour votre assurance-vie etc etc
  • Ces informations sont nécessaires à un bon traitement de votre demande ainsi que pour nous permettre de vous adresser des contenus adaptés à vos centres d’intérêt. Conformément à la loi “informatique et libertés”, vous pouvez exercer votre droit d’accès aux données vous concernant en nous contactant. Consultez notre page "Politique de confidentialité" pour en savoir plus.

 

 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le capital investi en supports Unités de Compte n’est pas garanti.

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Crowdfunding immobilier, comprendre comment – et dans quoi – vous investissez. Acte I : où sont investis les fonds collectés ?

Par Céline Mahinc

L’activité du crowdfunding – y compris immobilier – dispose désormais d’un cadre réglementaire structuré. Il n’en reste pas moins que, compte tenu des multiples formes de montage possibles, et de l’hétérogénéité des projets finançables, l’investisseur a parfois du mal à comprendre dans quoi – et comment – il investit véritablement. Première grille d’analyse possible : où […]

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Comment solliciter l’avis du fisc lors de sa déclaration de revenus?

NOS CONSEILS - Vous vous interrogez sur l’application d’une règle fiscale à votre cas personnel, vous souhaitez profiter d’un crédit d’impôt mais vous en ignorez les conditions ou vous ne savez pas comment déclarer tel ou tel revenu? N’hésitez pas à solliciter directement l’administration fiscale.

Macro Digest : False Stabilisation & Trade war

Par Steen Jakobsen
  • The G-20 meeting in Japan is a very bad place to go looking for a trade deal between China and US (WTO is one of the main agenda points)
  • The rhetoric change in China this week takes down our 75/25 for a deal odds to 50/50 – Remember: Nothing happens in vacuum in China
  • Risk is our next “infliction point” expected in July/August could move forward to just past G-20 meeting on June 28/29th
  • Policy response is likely to be lower Fed policy rates in the US, infrastructure spending in China combined with much lower RRR overall. China needs jobs, US needs growth
  • XAU/CNY is the trade to watch on RISK ON/OFF – we are now long XAU/CNY

 

Apart from the more overall negative tone coming from trade talks we also have a keen eye on the Iran vs. US escalation we are seeing – The mobilization in the US forces is significant and I for one fail to see end game from this except of course from the obvious “deterrent » Cold War script.

 

macro digest steen jakobsen - false stabilisation trade war

 

 

Important links:

https://www.japan.go.jp/g20japan/

On the 28th and 29th of June 2019, the leaders of the G20 will gather in Osaka as Japan hosts its first ever G20 Summit. Concurrent with the Summit meeting, the Finance Ministers and Central Bank Governors’ Meeting, the Foreign Ministers’ Meeting, and other ministerial meetings will also be held at eight different locations throughout Japan.

 

http://www.g20.utoronto.ca/analysis/181201-kirton-osaka-priorities.html

Toward the end of the G20 Buenos Aires Summit on December 1, 2018, Japanese prime minister Shinzo Abe outlined to his fellow leaders, in Japanese and the watching media and public, his priorities for the Osaka Summit he will host on June 28-29, 2019.

The first was promoting free trade.

The second was science and technology innovation to solve social problems and foster a human-centred society, with an emphasis on women, youth and people with disabilities. This would produce a « post-industrial 4.0 society. » This meant promoting free and open cooperation for a future society that harnessed the full potential of science and technology and the digital world.

The third was infrastructure for development.

 

https://www.business-standard.com/article/pti-stories/developing-nations-call-for-filling-vacancies-at-wto-appellate-body-for-dispute-settlement-119051400897_1.html

The United States, a WTO member, has blocked the appointment of appellate body. The minimum quorum (3) for functioning of this body will end on December 10, after which it will become dysfunctional.

 

My Tweets on changing China rhetoric:

https://twitter.com/Steen_Jakobsen/status/1128565538555400197

https://twitter.com/Steen_Jakobsen/status/1128645424905117702

 

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